Как не потерять деньги и отследить текущее финансовое состояние контрагентов

Как не потерять деньги, эффективно управлять финансовыми рисками при сотрудничестве с контрагентами? Это вопрос, на который сервис «1С Спарк Риски» предоставляет ответы. Ведение бизнеса в сложившихся условиях требует от хозяйствующих субъектов более детального анализа финансовой устойчивости партнеров.

Для того чтобы успешно вести предпринимательскую деятельность, необходимо внимательно изучать контрагентов, оценивать их финансовое состояние. Главной целью проверки деловой репутации является минимизация рисков. Рассмотрим ключевые шаги и инструменты, которые помогут вам сократить риски в этой области, обеспечить успешное ведение бизнеса.

Когда необходима финансовая оценка

Анализ финансового состояния контрагента – ответственная работа вне зависимости от сферы деятельности и масштабов вашего бизнеса. Алгоритм проведения такой оценки может различаться. Особого внимания со стороны руководства требуют случаи, когда бизнес может понести серьезные финансовые потери, если партнер не выполнит своих обязательств по договорному соглашению. Рассмотрим, когда необходима финансовая оценка:

1. Заключение договора с новой компанией. Перед началом сотрудничества с новым деловым партнером стоит убедиться, что он обладает достаточной финансовой стабильностью для исполнения своих обязательств.
2. Долгосрочное взаимодействие. Если вы видите четкие и долгосрочные перспективы для плодотворного долгосрочного сотрудничества, анализ платежеспособности становится обязательным шагом.
3. Подписание контрактов с отсрочкой платежа. В случае оформления сделок с отсрочкой оплаты также важно удостовериться в финансовой надежности потенциальных партнеров.
4. Подозрения о недобросовестности. Если возникают подозрения в части недобросовестности или финансовых затруднениях, анализ финансов поможет принять правильное решение о возможности дальнейшего сотрудничества с тем или иным хозяйствующим субъектом.

Для проведения оценки необходимы бухгалтерские документы хозяйствующего субъекта: отчеты, балансы, информация о движении средств. Такая информация чаще всего недоступна, однако это вовсе не означает, что она закрыта или секретна. Определенные сведения вполне легально публикует Росстат.

Риски ненадежного партнерства

Анализ платежеспособности потенциального партнера – это возможность минимизации рисков, связанных с бизнес-партнерством. Рассмотрим, какие бывают риски, как их минимизировать:

1. Риск финансовых потерь, просрочки платежей. С помощью проверки финансового состояния контрагента вы сможете определить его способность выполнять финансовые обязательства. Анализ поможет избежать сделок с ненадежными партнерами, исключить денежные потери.
2. Риск банкротства или ликвидации должника. Анализ финансовых показателей, а также структуры активов контрагента позволяет оценить стабильность его бизнеса. Помогает исключить сотрудничество с компаниями, находящимися на грани банкротства.
3. Риск налоговых проверок, претензий. При работе с ненадежными контрагентами существует риск попадания в водоворот налоговых проблем. Анализ данных поможет избежать таких ситуаций, снизит риск частых налоговых проверок.
4. Риск штрафных санкций, отказа в возмещении НДС. При сотрудничестве с контрагентами, которые не выполняют свои финансовые обязательства, вы можете столкнуться с проблемами в получении возмещения НДС, с наложением штрафных санкций. Вы можете попробовать уговорить своего контрагента подать уточненную декларацию, включить сумму налога в расчет и доплатить его в бюджет. Но не все готовы пойти вам навстречу. В такой ситуации остается только идти в суд с иском о возмещении ущерба. Предварительный анализ платежеспособности поможет избежать таких ситуаций.
5. Риск судебной ответственности. Если ваш партнер неспособен выполнить свои обязательства, это может привести к судебным разбирательствам, негативным последствиям для вашей компании. Анализ платежеспособности помогает выбирать более надежных партнеров, предотвращать потенциальные юридические проблемы.

Комплексная оценка платежеспособности потенциального партнера позволяет принимать обоснованные решения, минимизировать риски, обеспечивать стабильность и устойчивость вашего бизнеса при взаимодействии с другими компаниями.

Анализ финансовой устойчивости

Проверка в части платежеспособности начинается с внимательного анализа доступной информации. Первым этапом этого анализа является изучение учредительных документов контрагента: устава, свидетельства о государственной регистрации, идентификационного номера налогоплательщика (есть сервис ФНС для проверки контрагента).

Эти документы служат фундаментом для оценки юридического статуса, истории контрагента. Особое внимание уделяется также проверке информации о руководстве компании. Этот шаг обеспечивает защиту от мошенничества или заключения договорных соглашений с фиктивными организациями, которые могут представлять угрозу.

Проверка в «1С: СПАРК Риски» – эффективный способ оценки благонадежности контрагентов. Проверяет устойчивость финансового положения хозяйствующего субъекта, анализируя 11 показателей: стоимость чистых активов, финансовую устойчивость, соотношение привлеченных средств к собственным и др.

Этапы проведения анализа

Проведение анализа контрагента направлено на оценку финансовой устойчивости и надежности потенциального партнера или дебитора. Предполагает сбор информации из различных источников и проверку ее актуальности.

Запрос документов, сведений у контрагента

Запрос необходимой информации напрямую у контрагента — это первый этап. Открытость и честность могут значительно укрепить доверие. Стандартный набор документов, который запрашивается у любого нового партнера:

• свидетельство ОГРН;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• данные о постановке на учет в налоговой;
• документы, которые подтверждают полномочия сотрудника, подписывающего договорное соглашение.

Коммерческая тайна имеет значение, но справедливо также, что определенные данные могут быть предоставлены в интересах обеспечения доверия и честного бизнес-партнерства. Если контрагент отказывается предоставить запрашиваемую информацию, разумно попросить разъяснение причин отказа и использовать альтернативные методы проверки. Помните, что отказ косвенно свидетельствует о неготовности рассматриваемого хозяйствующего субъекта к открытому и честному сотрудничеству.

Использование открытых источников

Получение информации из открытых источников — это законный способ проверки платежеспособности контрагента, который позволяет получить ценные сведения о его финансовом состоянии. Является одним из этапов проведения анализа.

Важные сведения о финансовом состоянии, о своевременности и объеме исполнения долговых обязательств, о фактах привлечения хозяйствующего субъекта к ответственности – все эти данные можно получить из онлайн-сервисов.

В онлайн-сервисах и государственных реестрах можно найти много полезной информации, которая помогает принимать обоснованные решения в бизнесе. Рассмотрим наиболее известные и доступные:

1. Сайт налоговой инспекции (http.//egrul.nalog.ru/). Здесь вы можете получить информацию о задолженности по налогам контрагента, что является важным показателем его финансовой надежности.
2. Сайт nalog.ru. Этот ресурс позволяет проверить наличие «дисквалифицированных» должностных лиц в штате организации. Это полезная информация при оценке рисков.
3. Сервис gmcgks.ru. Здесь можно получить данные о бухгалтерском балансе юридического лица, которое сдавало отчетность в Росстат. Помогает понять финансовую устойчивость, состоятельность контрагента.
4. Сайт вестника государственной регистрации (http.//www.vestnik-gosreg.ru/). Содержит сообщения о ликвидации, реорганизации и банкротстве компаний, а также сведения о предстоящем исключении недействующих юридических лиц из ЕГРЮЛ.
5. Сайт Росправосудия (https.//rospravosudie.com/). Позволяет узнать о судебных решениях и требованиях в отношении контрагента, что дает представление о его юридической истории.
6. Сайт службы судебных приставов (http.//fssprus.ru/iss/ip). Содержит данные об исполнительных производствах, что может указывать на проблемы с платежеспособностью контрагента.
7. Картотека арбитражных дел (http.//kad.arbitr.ru/). Позволяет найти информацию о делах, находящихся в арбитражных судах Российской Федерации.
8. Газета «Коммерсантъ» (http.//www.kommersant.ru/doc/917599). Публикует сведения о банкротстве организаций.
9. Федресурс (http.//dolgofa.com/bankrotstvo/fedresurs.html). Позволяет узнать, числится ли фирма в списке ликвидируемых, предоставляет информацию о процедурах несостоятельности.

Для более эффективной проверки платежеспособности контрагента необходимо располагать минимальной первичной информацией: ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), ОГРН (основной государственный регистрационный номер) или ОГРНИП (номер регистрации предпринимателя). Эти идентификационные данные позволяют быстро получить доступ к информации о контрагенте через различные сервисы и органы государственной регистрации.

Рассчитываем коэффициенты ликвидности

Погружаясь в мир финансового анализа, мы обнаруживаем, что расчет коэффициентов ликвидности становится нашим надежным компаньоном в оценке финансовой стабильности. Полученные данные помогают инвесторам и кредиторам оценить риск, связанный с финансовым состоянием предприятия, и принимать обоснованные решения о вложении средств или предоставлении кредитов.

Рассмотрим, какие коэффициенты дают представление о финансовой стабильности и платежеспособности предприятия:

• Текущей ликвидности. Показатель помогает нам понять, насколько компания способна погасить текущие обязательства с использованием своих оборотных активов. Позволяет измерить финансовую устойчивость, ликвидность.
• Быстрой ликвидности. Учитывает только самые ликвидные активы, исключая запасы. Помогает определить, как быстро компания может погасить долги без продажи товаров.
• Абсолютной ликвидности. Самый консервативный из коэффициентов ликвидности. Рассчитывается как соотношение денежных средств и краткосрочных вложений к текущим обязательствам. Показывает способность компании покрыть краткосрочные обязательства исключительно за счет наличных денег и легко реализуемых активов.
• Платежеспособности. Показывает, какая доля активов компании финансируется за счет собственных средств, а не за счет заемных. Рассчитывается на основе данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Представляет собой отношение величины акционерного капитала (или собственного капитала) к суммарным активам акционерного общества.

Рассчитывая эти коэффициенты, вы создаете надежный фундамент для принятия обоснованных решений, направленных на обеспечение финансовой стабильности вашей компании. Не забывайте о том, что добросовестность и финансовая устойчивость дебиторов и партнеров — залог успеха в любом бизнесе.

Также у нас вы можете получить услугу от профессиональных консультантов по 1С — 1С консультацию. И выбрать облачную 1С.

Автор: Редакция "Аренда1С"